大部分人是不需要助贷中介的。
如果你征信好、资质还不错的话，完全不需要助贷中介的，你只是一时不知如何下手而已，
看完这篇文章之后，你就会有一个比较清晰的操作思路。
如果你征信还可以、但资质不行，或者征信烂、资质也差的话，
那下面的内容也不用看了，尽早放弃贷款的念想，不然只有黑中介套路你。
作为一个曾经在信贷行业工作近10年的人，我一贯的理念是，给答案不如教方法，
答案是最没用的，前置条件调整一下，答案又完全不一样了，
所以，解题的思路和逻辑才是内核和价值所在。
上班族做银行信用贷款内在逻辑是，以收入作为杠杆，来撬动资金。
这实际上是一个透支你未来几年工作收入的过程。
所以，未来你能够有稳定的收入，就代表你有相应的还款能力，就代表你有做信用贷款的基础。
怎么证明你有还款能力？
工作单位、工作时长、公积金基数、社保、个税记录、资产、学历等等都可以证明，这就是我们常说的“综合资质条件”；
有了还款能力，还要有还款的意愿、要看信用水平。
你有能力还款，但不想还，经常性、习惯性逾期，信用极差，那么对于银行来说，你的承诺就是空头支票，就是假大空，就是“0”！
这样的话，银行是不会批款的。
综上，银行信用贷款=还款能力+还款意愿，
或者说，银行信用贷款=综合资质+征信报告。
先说资质，
资质不同决定了我们可以做的银行产品不同，
所以找到你自身的资质定位，就能找到我们选银行、选方案的方向。
一、定位你的资质
根据不同的资质，我把银行目标客群分为以下四个大类，
工薪客群、公积金客群、白名单客群、资产类客群
1、工薪客群
工薪族不是有份正经工作就可以了，
还要有打卡工资、个税记录和社保记录，才能算得上是银行的目标客群，
工资收入是通过微信、支付宝或者老板私人转账的话，银行是不认的，
因为这种收入证明作假的成本太低，
另外，收入流水证明最少要半年以上，资质优秀的话，一少部分银行可以放宽到三个月，
符合条件的工薪客群可以找工行、建行、华夏等，具体看个人资质、征信情况和各地政策。
以广州为例，
打卡工资最少6000+，
当前单位连续工作6个月以上，
一个月贷款申请不超3次，3个月不超6次，
信用卡使用率<70%，
额度一般是24-36倍，具体要看当前负债率进行扣减，
有加分项可以拉高额度，例如学历、资产、大数据等。
2、公积金客群
万能的公积金，除了可以买房，其实还可以做信用贷款，
公积金信用贷款主要看缴存基数。
基数越高，额度越高，具体额度看工作单位性质和负债率。
以广州为例，大致额度可以参考下图，
公积金基数可以在微信小程序上查，如在广州，搜“广州住房公积金管理中心”，查看个人账户信息就有了。
中农工建都有各自的公积金信贷产品，申请流程也很简单，
直接在手机银行app搜贷款就可以，线上的额度一般是20w，不超30w，细节不赘述，跟申请网贷差不多。
但，仅限于资质符合条件，同时征信干净的情况下去线上操作，
如果你有网贷、近1个月贷款申请超3次、信用卡>70%，都不建议盲目点线上的产品，容易被拒。
个人建议，去线下找客户经理比较稳妥，怕客户经理不出力的话，可以买一点理财产品，
如果单个银行都不能满足你的额度需求的话，可以多个银行同时操作，
申请多个银行，最好找专业的中介合理规划，
因为需要控制查询次数和规划申请顺序，不然容易触发频繁查询和多头借贷风控。
3、白名单客群
很多银行产品实行白名单制。
银行白名单主要面向优质单位客群、银行存量客群、高收入客群，另外客户经理觉得有亮点的话，也可以主动上报添加白名单。
这个事其实也很好理解，
所谓熟人好办事，银行对你单位熟悉或者经常有业务往来的话，就容易把控风险，通过率也高，
甚至，白名单客群准入门槛也比普通客群低。
例如，建行建易贷，只针对白名单客群准入，额度还特别高，上限可以到100w，
在白名单内可以不怎么看你的负债率，比较适合高负债的朋友，置换成周期长的、低息的还款环境。
上个月给一个央企工作的粉丝做过这样的置换操作，
月收入1w+，总负债110w，最后下来30w，
白名单固然重要，但是其他资质也要达标才行，例如负债结构、查询次数等等。
中行农行等也有类似产品，比较适合优质单位但征信比较花的客群，
例如普通银行信贷产品要求3个月查询不超6次，白名单客群可以适当放宽到10次（具体看综合资质）
除了准入门槛低，加白名单还可以提额度、降利息，可以说是非常香了。
4、资产类客群
这里主要指的是房产。
资产除了可以办抵押贷款，还可以以此作为信用基础，做一些信用贷款，可做产品比较少，有兴趣的粉丝可以后台我。
二、优化征信
1、注销“余额为0”的循环授信网贷账户。
我们平时使用网贷还清之后，如果你不打算继续使用的话，一定要在还清之后注销账户。
要不然的话它会一直躺在征信报告里面，虽然“余额为0”，但授信还在，因为网贷一般都是长期授信、循环授信，很多银行会把这个授信算进负债率，因为是长期授信，你随时可以提现到账，所以会影响你申请银行贷款的通过率。
2、减少贷款账户数
像下面这个网贷平台，出资方只有一个昆仑银行，这种授信的账户比较特殊，属于循环账户一，每次用款都会生成一个贷款账户，很容易造成贷款账号太多的尴尬局面。
部分银行产品对我们未结清的账户数有明确要求，超过5个的话，通过率就会受影响。
而且从这份征信能看出来，这位小伙伴对自己用款规划意识不足，1个月内频繁借款5次，每次的金额都不高，更像是随性而为，估计是把网贷当成自己钱包了，想用多少就用多少，网贷平台的宣传和洗脑功不可没。
殊不知贷款是一个非常严肃的事情，频繁的小额度用款，给银行传递的一个直接信息就是，你经济十分窘迫。
3、检查网贷平台是否有多个不同的出资方。
很多网贷平台为了分散风险，会引入多个出资方，而且每次贷款取现都有可能是不同出资方，并且生成多个贷款账户。
如果贷款账户数太多，就有多头借贷的嫌疑，银行可不会核实你是否只在一个平台贷款，征信上的贷款数据来得更加真实、直观。
账户越多，多头借贷、以贷养贷风险越高，如此申请贷款被拒也是预料之中。
4、降低信用卡使用率
这里银行主要关注的是信用卡笔数+额度使用情况。 笔数不用多说，逻辑跟前文的网贷账户数基本一致，例如建行有个产品就对卡机构数有明确要求，超过5个就做不了了。 而大部分银行更关注信用卡额度使用率，一般要求使用率不超过70%，使用率在50%以下是比较健康的，如果信用卡刷爆的话，就会显示综合评分不足或错误代码，例如农行有个产品就会显示374错误代码。
如果没办法降低信用卡使用率的话，建议做0账单。
三、选择合适的银行信贷产品
接下来是最关键的一步，如何选择最适合我们的银行产品，我遇到过很多资质可圈可点的客户，自己申请银行贷款就是申请不下来，申请贷款越频繁，征信评分越低，就会导致越申请越难申请的尴尬局面。
主要是银行产品匹配的问题。
例如这位朋友，4月份联系到我，是一位律师，重本研究生毕业，在一家上市公司工作，月入16k，资质还是很香的，缺点就是网贷账户比较多，自己申请的农商行、招商、农行和工行都被拒了，简单总结就是，资质优秀+征信花，没有匹配到合适产品，自然不会有好的结果。
另外说一个比较牛的案例。
国企上班，公积金基数3w+，本科学历，有房产，基本上算是信用贷款天花板级别的资质，但是缺点也很明显，负债非常高，除掉房贷的话，纯信用贷款高达200w，最后在此基础上做了59w的额度。
选银行产品的建议
不同的产品有不同的目标群体、有不同的进件标准，
我们可以根据这个来充分发挥自己长处，规避自己短处。
例如，我们信用卡刷爆了，但是工作比较稳定、收入8000+以上，那我们可以试试做中信银行的产品，中信对信用卡使用率要求比较低，只要收入达标、查询干净。
这要求我们对各个银行的产品准入要求、风控要求非常熟悉，否则很有可能会送人头，搞花征信。
再例如，我们征信比较花，但工作单位是机关单位、事业单位、国企央企等优质单位，可以做中行或农行的产品。在广州，中行有个产品对征信要求是比较宽松的，特别是去年，但今年不良率上升，政策开始收紧，去年还有10年期限的产品，今年都砍到5年了。
农行对征信要求相对来说是比较宽松的，征信查询次数一般半年不超20次，都还有机会，印象最深刻的是去年8月份一个央企90后小伙子，在广州有一套按揭房，公积金基数只有1.5w，但信用负债高达80w，说是投资古玩，年轻人对世界有自己的看法，我也是不懂。
征信非常花，网贷账户高达74个，贷款审批次数也是离谱，单单8月份1个月就查了13次，线下加的白名单，最后是满批。当然了他也是赶上去年放水好时候，刚做完不久就开始收紧了，放在今年是做不了的，所以贷款有时也是需要看时机，做的好不如赶的巧。
四、银行产品大纲
产品信息来源于机构官网/网点/客户经理，或第三方公开信息平台，最终以产品机构发布为准，如产品信息有误或其他异议，可与我联系删除。
东莞银行-优职贷
一、产品简介
1.额度：最高100万；
2.利率：4.3-4.8%（1年先息后本），6%（2-10年等额）；
3.期限：1-10年；
4.还款方式：1年先息后本，10年等额，提前还款没有违约金和手续费；
二、申请条件
1.年龄：23-60周岁；
2.目标客群：
①公务员、企事业单位、九大行业（金融、电信、电力、烟草、盐务、会计、审计、律师、石化）、国企、上市公司、500强等白名单企业正式员工；
②本单位公积金连续缴纳满1年以上；
③公积金基数10000以上；
三、征信要求
1.查询要求：近三个月不超过4次，近半年个月不超过6次；
2.逾期要求：24个月内连续不超过6个1，历史无3；
3.负债要求：
①信贷负债总额一般不超可批额度，主要看信用卡已用额度和信用额度余额(房贷，车贷，担保不算负债)，总负债不超500万；
②机构笔数不超3笔以上，同一机构多笔不影响；
③信用卡负债近6个月平均使用额度不超过10万元；
工商银行–融E借
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：最低年化3.7%；
3.期限：1-3年；
4.还款方式：先息后本，等额本息；
二、申请条件
1.年龄：20-60周岁；
2.目标客群：
（1）公务员、事业单位、国企、一般企业；
（2）有工行房贷按揭记录；
（3）公积金基数8000以上，本单位工作一年以上；
三、征信要求
①三个月查询不超9次（信用卡审批，贷款审批）；
②弱化负债；
③2年内逾期不超过6次；
广发银行–E秒贷
一、产品简介
1.额度：最高额度20万；
2.利率：年化4.8%起；
3.期限：12-36个月；
4.还款方式：一年先息后本，或者三年等额本息；
二、申请条件
1.年龄：22-55周岁；
2.目标客群：符合以下任意条件
①公积金：近3个月正常缴存，税前月收入不低于3000元；
②社保：近6个月正常缴存，税前月收入不低于3000元；
③代发工资：近3个月在我行正常代发工资，税前月收入不低于2800元。
税前月入建议7000元以上
三、征信要求
查询要求：两个月查询不超6次（贷款审批，信用卡审批）；
逾期要求：不能有当前逾期，不能有2；
负债要求：①征信上不能有小额贷款，信贷不能超过4家（建议）；
②信用贷款少于70万，信用卡近6个月每月使用额度加信用贷款不超过80万；
广州银行–即享贷
一、产品简介
1.额度：最高50万；
2.利率：0.4-0.9%/月；
3.期限：2年（先息后本，不用过桥），3-5年（等额本息）；
4.还款方式：先息后本，等额本息，可循环使用；
二、申请条件
1.年龄：20-55周岁（女），20-60周岁（男）；
2.学历要求：全日制专科以上（学信网可查）；
3.目标客群：
一类：机关事业单位正式员工、本单位工作≥3 个月（可接受白户）；
二类：大型国企央企、金融保险证券正编、航空业、烟草业、全球/全国500 强、上市企业（国内外主板、中小板、创业板上市）+本单位工作≥6 个月（可接受白户）；
四A类：满足其中2项：（本单位工作≥6 个月，可接受白户）
1、人行有房贷/本地有房 ；
2、全日制本科及以上学历 ；
3、高收入（代发流水/个税/公积金≥8 千）；
四B类：满足其中1项：（本单位工作≥6 个月+人行征信>6 个月）
1、人行有房贷/本地有房 ；
2、全日制本科及以上学历 ；
3、全日制大专+本地籍贯；
七类：满足其中1项：（本单位工作≥12 个月+人行征信>6 个月，不接受离异）
1、外地籍贯+全日制大专 ；
2、非全日制大专+收入≥6 千 ；
3、本地户口+中收入（公积金/个税≥6千） ；
4、外地户口+高收入（公积金/个税≥8千）；
三、征信要求
1.征信查询：
①近一个月≤3次；
②一二类客户近三个月≤7次；
③四类客户近三个月≤6次
④七类客户近三个月≤5次；
2.逾期要求：
①半年内不可以有“2”；
②一年不可有“2”两次；
③一年不可有“3”，历史不可有“4”；
④逾期金额超过500元即算；
3.同盾要求：近6个月≤6次，近12个月≤10次；
4.负债要求：
负债计算包括：信贷余额、信用卡已用额度、对外担保余额5%；
①华为客户负债≤300万；
②一二四A类客户负债≤150万，四B类客户负债≤100万；
杭州银行–公鸡贷
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：一年期利率4.35%，三年期利率4.85%；
3.期限：1-3年；
4.还款方式：先息后本，随接随还；
二、申请条件
1.年龄：22-55周岁（女性），22-60周岁（男性）；
2.目标客群：
①优质单位客群：公务员，事业单位；
②九大行业（电信、电力、烟草、盐务、石化、金融、水务、会计、审计、律师）；
③白名单内的国企，世界500强；
三、征信要求
①近2个月查询≤6次,近6个月查询≤10次；
②当前不能有逾期；
③两年内征信逾期不超过6个1；
④信用卡+信用贷总负债≤70万；
⑤近半年信用卡使用率不能超80%；
华夏银行–易达金
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：0.4-0.75厘/月；
3.期限：3-36期（额度5年循环有效）；
4.还款方式：等额还款；
二、申请条件
1.年龄：20-54周岁（女），20-59周岁（男）；
2.户籍要求：大陆户籍；
3.目标客群：
A.公务员、教师、医生或上市企业（当前单位社保满3个即可);
B.普通企业：代发工资5000以上+现单位社保/代发3个月;
4.限制行业：美容美发、投资、娱乐、一线工人；
三、征信要求
1.征信查询：近2个月≤3次;
2.逾期要求：当前不能有逾期；半年年无2,2年无3;
3.负债要求：小额不超3笔；信用卡使用率不超80%；
华夏银行–菁英贷
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率： 年化4.35%（目前最低3.85%）；
3.期限：3年循环授信方式，单笔贷款期限不超12个月；
4.还款方式：先息后本，随借随还；
二、申请条件
1.年龄：22-58周岁，且男性的贷款期限+年龄≤60岁，女性的贷款期限+年龄≤55岁；
2.目标客群：
①有稳定公积金缴存记录，在现工作单位缴存期限满12个月以上，须为正式编制员工；
②缴存公积金单位须在以下9个地区：广州、深圳、佛山、东莞、肇庆、惠州、江门、中山、珠海；
3.白名单准入客群：
①公务员、事业单位正编人员，公立学校、医院正编人员，金融行业正编人员，国有独资企业、行业龙头企业、世界500强总公司及省市级分公司正编人员；
②主板上市公司及其分支机构（含下属分公司、控股50%以上且三级以内子公司），上市公司含国内国外上市公司，但不包含中小板、创业板、ST、新三板、新四板；
三、征信要求
①查询要求：近2个月≤4次；
②逾期要求：近2年内无连2累3；
③负债要求：借款人名下信用类贷款授信总额+我行本次授信额度≤100万元；
④禁入情况：申请人或其配偶已在我行办理“信用贷”业务且未结清的；
建设银行–快贷
一、产品简介
1.额度：最高20万；
2.利率：年化4.35%起；
3.期限：1年期；
4.还款方式：先息后本，随接随还；
二、申请条件
1.年龄：18—60周岁；
2.目标客群：
①建行个人住房贷款客户；
②代发工资客户；
③有缴纳公积金的客户；
三、征信要求
①查询：近6个月≤20次；
②逾期：当前无逾期，近2年逾期不能有2，累计不超过5个1；
③信用卡发卡机构数≤7家；
④总负债≤于50%，大多数是低于30%的成功率高一些；
建设银行–建易贷
一、产品简介
1.额度：最高100万；
2.利率：年化3.6-3.9%；
3.期限：1-5年期；
4.还款方式：1年到期还本付息，2-5年等额本息；
二、申请条件
1.年龄：20-60周岁；
2.目标客群：
①政府机构及事业单位类，金融行业，卫生行业，教育行业，集团类客户，其他与建行保持长期合作关系优质对公单位；
②申请一二手房贷（不含商用房）客户；
③单位入职满一年（含）以上的职工，公积金缴存近三年12次以上；
三、征信要求
①查询：近6个月不超8次贷款查询；
②逾期：近两年不能超过5个1，不能有2，不能当前逾期；
建设银行–分期通
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：2.5-3.5厘/月；
3.期限：3-5年期；
4.还款方式：等额；
二、申请条件
1.年龄：22-55周岁；
2.目标客群：
（1）工薪类客户：
①公务员、教师、医生、上市企业、普通企业等工薪族；
②公积金/社保/个税≥1年，且≥4000；
（2）房产类客户：
①广东房产+全日制本科及以上学历；
②广州房产+营业执照+广州户籍（或）；
三、征信要求
查询要求：近半年≤6次；
负债要求：
①信用卡使用率＜80%；
②贷款机构≤4家，信用卡使用<5家；
交通银行–惠民贷
一、产品简介
1.额度：线上最高20万，线下最高50万；
2.利率：年化3.85%起；
3.期限：最长3年期；
4.还款方式：一年内先息后本，随借随还，三年内额度循环使用，不提款不算利息；
二、申请条件
1.年龄：18-60周岁；
2.目标客群：
满足以下条件任意一点：
①交通银行信用卡持卡人；
②交通银行代发工资客群；
③交通银行的月供房（抵押或按揭）；
④公积金缴纳客户
三、征信要求
①征信无当前逾期；
②最近2个月“贷款审批”或“信用卡审批”查询记录≤6次；
③贷款、贷记卡当前状态不能为呆账；
④征信不能显示“次级、可疑、损失、担保代偿”等字样；
⑤历史不能有严重逾期，连三累六 。
民生银行–民易贷
一、产品简介
1.额度：最高20万(线上)，最高30万（线下）；
2.利率：年化3.85-5.25%；
3.期限：最长3年期（每月还息，每年还一次本）；
4.还款方式：先息后本，随借随还，循环额度；
二、申请条件
1.年龄：22-60周岁（年龄+期限≤60）；
2.目标客群：工薪族（名下有公积金/社保/按揭贷款）
①白名单企业客户，公积金连续缴存月数≥6个月；
②非白名单企业客户：公积金连续缴存月数≥18个月，所在代发企业成立3年以上，注册资本不低于1000万，企业在我行连续代发12个月以上，且客户公积金月缴存额≥200元 ；
③我行按揭贷款还款≥12个月，他行按揭贷款≥24个月；
三、征信要求
①查询：近2个月≤4次；
②逾期：2年内不超6个1，不能有2；
③负债：总信用负债（信用贷+信用卡）＜50万，笔数≤3笔；
④近半年有房贷按揭不能批；
⑤不能有小额字眼的贷款；
广州农商行–菁英卡
一、产品简介
1.额度：5-30万；
2.利率：一二四类客户3厘/月，普通单位4厘/月，自雇人士5厘/月；
3.期限：1-3年，5年有效期；
4.还款方式：等额还款，随借随还；
二、申请条件
1.年龄：22-60周岁；
2.目标客群：（工薪社保半年以上，执照一年以上且有社保或者代发）
一类：公务员、老师、医生等（包含社保抬头一致非编制员工）；
二类：国企、上市公司（ST、ST*除外）、全球全国500强（包含社保一致一线工）旗下子公司，孙公司也可；
三类：普通企业员工（三选一）
①名下有符合区域全款房，非广州旧6区要60平方以上（包括6城）（别墅，住宅，公寓，写字楼，自建房，需要查册可以查得到）；
②全国按揭房（公寓，写字楼，商品房）；
③本科以上学历；
四类：我行存量客户（四选一）
①我行来往满一年，近3个月日均≥15万，余额大于5万；
②2年以上分红记录，本人在我行有分红1年5万以上；
③我行抵押类对公过对私贷款客户（未结清）；
④我行非抵押类贷款客户，还款6个月及以上（无逾期记录）；
四类要求有社保或者代发或者公积金；
五类：普通企业员工（三选二）
①大专；
②广州本地户口；
③广州佛山珠海月收入＞1万，其他＞7千；
④我行非抵押类贷款客户，还款6个月及以上（无逾期记录）；
六类：自雇人士
①企业占股30%以上法人或持股比例≥50的实际控股人
②企业／个体开业时间≥1年；
②企业纳税等级近一年B级或以上或名下有6个区域有房产（全款，抵押，按揭都可）
三、征信要求
查询要求：3个月≤6次，近7天≤4次；
逾期要求：
①当前逾期金额小可提供结清证明进件；
②半年不能有2，1年不能有3，2年不能有4，近一年不能超过5次逾期（金额大于600）；
负债要求：
①刚性扣减：月收入×40倍-信用卡授信总额；
②认定收入➗负债≤70%，负债：信贷月供（不看信用卡已使用负债，但是如果信用卡使用量和使用率太高会综合考虑）；
收入认定：工资收入，分红，租金，投资生意收入，只要能提供佐证的收入都认可
农业银行–网捷贷
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：年化3.65%起；
3.期限：3年期；
4.还款方式：先息后本，随接随还；
二、申请条件
1.年龄：18—60周岁；
2.目标客群：农行个人住房贷款客户、代发工资客户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户、其他白名单客户（需有农行卡有开通网银）；
三、征信要求
①不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额；
②申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支；
③最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次；
④借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态；
⑤不存在资产处置、保证人代偿或呆账情况，不存在欠税记录、强制执行记录或未被撤销的行政处罚记录；
⑥借款人征信报告中，在我行或他行不能存在有个人经营性贷款余额；
农业银行–乐分易
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：2-2.5厘/月；
3.期限：3-5年期；
4.还款方式：等额；
二、申请条件
1.年龄：22-55周岁；
2.目标客群：
（1）优质单位：公务员，事业单位、国有企业的正式编制员工；
（2）普通单位：近12个月在本市连续缴纳公积金；
（3）房贷客户：在本行办理的一/二手房按揭或他行办理的一手房按揭客户，正常还款3个月(含)以上；
三、征信条件
①当前无逾期；
②近 2 年内逾期或欠息在 30 天（含）以内的次数≤6 次，近 2 年内不存在逾期或欠息在 90天以上的信用记录；
③贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失；
④人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录。
邮储银行–邮享贷
一、产品简介
1.额度：最高30万（额度最高可100万）；
2.利率：3.7%；
3.期限：最长36期；
4.还款方式：先息后本，等额本息；
二、申请条件
1.年龄：25—60周岁；
2.目标客群：
①在同一单位至少工作1年以上;
②具有稳定的工作收入能力，当地国家党政、行政、事业单位（含公立学院和医院），国企、央企、上市公司等优质企业；
三、征信要求
1.查询情况：两个月不超6次（信用卡+贷款审批）；
2.逾期情况：当前不能有逾期，逾期历史不能有2；
3.负债情况：
①贷款不超2笔，按揭房贷不算；
②信用卡月使用额不超10万，超十万算一笔贷款负债；
③总信贷负债＜70万；
中国银行–优客分期
一、产品简介
1.额度：最高50万；
2.利率：1.83-2.25厘/月；
3.期限：最长5年；
4.还款方式：等额；
二、申请条件
1.年龄：18-65周岁（年龄+贷款年限≤65岁）；
2.目标客群：
①公务员，事业单位，重点行业、重点企业客户，公积金/纳税满半年以上，普通单位公积金/纳税满1年以上，基数要求6300以上可准入；
②广州房贷客户，按揭满一年以上；
③广州执照一年以上，且有一定流水结息，省内有房产客户；
三、征信要求
①查询：两个月不超4次，半年不超6次，近一年查询不要太多；
②逾期：当前无逾期，三个月不超 2 个1，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上、五年内无4以上；
中国银行–中银e贷
一、产品简介
1.额度：最高20万；
2.利率：年化4.35%起；
3.期限：1年期；
4.还款方式：先息后本，随接随还；
二、申请条件
1.年龄：22—60周岁；
2.目标客群：
①在中行代发工资超过6个月;
②在中行连续偿还房贷超过24个月;
③在中行对接的缴存单位连续缴存公积金超过6个月；
三、征信条件
①征信还款记录良好，无当前逾期；
②征信查询/网贷查询少；
中国银行–随心智贷
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：年化3.6-4.31%；
3.期限：1-3年期；
4.还款方式：等额3年期/先息2年期＋1年；
二、申请条件
1.年龄：18-65周岁(贷款期限+年龄＜65)；
2.目标客群：
（1）广州工薪客户，代发或者公积金满两年以上，且年收入8万以上；
（2）广东省房贷客户＋广州本地化信息（本地户口/社保/执照）；
三、征信要求
查询要求：一般情况要求近一个月查询不超4次，近一年查询不能太多；
对负债和查询比较松，但要看负债月供。
招商银行–闪电贷
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：年利率3.95%起，以审批为准；
3.期限：最长3年；
4.还款方式：先息后本，随接随还；
二、申请条件1.年龄：22-60周岁；
2.目标客群：满足以下任意条件之一：
①有缴纳公积金用户（建议现单位缴满两年以上）。
②有招商银行卡代发工资，或按揭（房或车），或抵押经营性贷款的。
③招行的财富客户，有存款，理财的。
④企业有招商对公户
三、征信要求
①征信无当前逾期；
②近半年无3次及以上逾期；历史无2。
③近两个月查询≤6次
④信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态。
中信银行–信秒贷
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：4.35%起；
3.期限：1-3年；
4.还款方式：先息后本、随借随还、等额还款；
二、申请条件
1.年龄：22-55周岁(55-60周岁需要添加白名单)；
2.目标客群：
（1）优质单位(白名单)：缴存满2年的员工，缴存公积金基数大于6000，年化3.98%起；
（2）积秒贷(开架式)：无单位准入限制，有公积金、税金、代发工资、社保，年化6.18%起；
①缴存公积金基数大于6000；
②公积金连续缴纳2年即可申请；
（3）资产类(有按揭房)：本行抵押或者按揭放款次日即可，其他银行满2年按揭客户，年化6.18%起；
①中信银行住房按揭贷款客群要求；
②其他银行住房按揭贷款客群要求：贷款产品在申请人个人征信信息中需描述为“住房按揭贷款”， 按揭满2年即可申请；
③申请贷款时的房屋评估价值≥55万；
三、征信要求
①负债不能太多，查询次数半年最好不要超8次；
②不能超2笔信用贷款(含车贷) ，优质客户可以有3、4笔信贷，以信用卡形式发放的信用贷不算(如：宁波银行的尊尚卡)，贷款授信总金额不超过100万；
③信用卡使用额度不超过80% ，非住房按揭比数不超过5笔；
④两年内：不能出现连续2个月逾期，不超过3次1个月逾期；两年外：不能出现连续2个月逾期，不超过5次1个月逾期；6个月内，征信查询次数超过10次；
⑤在中信银行无互斥贷款（除住房按揭、车贷、房抵贷项下的消费贷、经营贷之外的贷款，如附加贷、原单笔消费贷、商用房按揭等）；
中信银行–园梦金
一、产品简介
1.额度：最高30万；
2.利率：0.35-0.75%/月；
3.期限：12/24/36期；
4.还款方式：等额还款；
二、申请条件
1.年龄：23-55周岁；
2.目标客群：
（1）机关事业单位：政府机构、公用事业单位、公立教育、公共医疗卫生机构级公立医院等，本单位工作工作满3个月，月均收入8000以上；
（2）优质单位：银行、证券、保险、国企、上市公司 (国内外主板、中小板创业板上市公司、非ST)、全球500强(含母公司、分公司、国内一级全资子公司，不含工厂和卖场)，全国500强(含母公司、分公司，不含子公司、工厂、卖场) ，本单位工作工作满6个月，月均收入8000以上，；
（3）普通企业：要求企业注册满1年，且正常经营
①全日制大专以上学历且有房客户（本地房产/人行未结清房款）；
②有房客户（本地房产/人行未结清房款）；
③全日制大专及以上学历；
三、征信要求
查询要求：近1个月查询次数<4次，近3个月查询次数<7次；
逾期要求：无当前逾期，近半年无2，近一年无4；
负债要求：机关单位＜150万，其他单位＜100万；